券商正将投顾由“经验做的活计”转变为“依靠技术的活计”，当银河、国信、广发这类券商纷纷于投资建议系统嵌入大模型，客户拿到的并非模板化理财方案，而是依据自身流水、风险喜好乃至打开APP习惯生成的个性化报告，这场由AI推动的投顾军备竞赛，正在重新界定财富管理的游戏规则。 全文。
银河证券用大模型给客户画像“算命”
银河证券的G - 问TA平台接入了 - R1大模型，这套系统有特殊之处，它能自我修正，当客户拒绝某个资产配置方案时，系统会反向推演，是风险评级定高了，还是产品期限不合适，下次推送会自动调整，一位内部人士透露，目前基于客户历史交易行为的个性化方案推送响应率提升了近四成，这不再是简单的产品货架，而是会学习的数字投顾。
国信证券把金牌投顾经验装进3000人手机
国信证券在2024年上线的鑫投顾AI助手，做了一件实际的事，把头部投顾分析个股的套路，以及跟客户解释市场波动的套路，都转化成算法了。如今公司3000多名投顾每天上班的第一件事就是打开AI助手查询个股诊断。可是问题也跟着出现了，因为无法接入专业金融数据库，所以AI给出的某些结论依靠公开信息推演，进而存在数据断层。国信内部已经明确下一步要把自研的专家规则库放入大模型底层。
广发证券双线突围语音指令和投顾驾驶舱
业内首个将AI语音助手置入鸿蒙APP的为广发证券 ，用户通过对着手机说出“查一下茅台分红记录”即可调出数据 ，交易指令同样能够借助语音予以完成。另一个范畴是投顾驾驶舱 ，此立足-R1的系统具备处理多轮对话的能力 ，当投顾问提出“光伏板块最近为何调整”时 ，它会进行联网搜索政策 、产业链报价 ，而后结合历史走势给出具体分析框架。当下这套系统已经涵盖个股分析 、深度投研等20类场景 ，一线员工反馈称查资讯效率实现翻倍。
国金证券用AI筛交易信号帮客户择时
国金证券有着十分明晰的 AI 投顾定位：助力客户获取收益。传统投顾欠缺时间去凝视几千只股票，然而 AI 能够做到。系统自行处理数量庞大的交易数据，将泛起底部放量、筹码集中度提高等高价值信号的标的挑选出来，推送至相匹配的客户。从需求剖析直至投后跟踪，系统会记载客户每次的调仓行为，历经三个月的运作后发觉，接纳 AI 信号建议的账户换手率反倒降低了，缘由在于决策更为理性了。
财达证券打造投前投中投后全周期闭环
财达证券新版股市通 APP 有个极为显著的改变，那就是 APP 界面会因不同客户而呈现出差异。对于激进型客户而言，当他们打开首页时，所看到的是策略生成器。而保守型客户打开首页看到的却是稳健组合推荐。在投中环节存在着异动预警，它能够提前三天提示出质押风险股。投后模块会自动去诊断持仓是否偏离了初始配置。更为关键的一点是，财达开放了 API 接口，还引入了第三方基金研究机构的数据服务，如此一来用户就能对自家组合与机构组合之间的收益差距进行对比。
粤开证券在企业微信里塞进十八般工具
在粤开证券那里，其AI投顾助手并未单独去打造一款有着专门用途的APP，反倒是以一种特别、尤为独到的形态存在于企业微信之内。当参与投资咨询服务的专业人员给客户发送完相关消息之后，随手通过便捷、专门的操作，就能够运用极为便利的工具生成关于持仓状况的详细诊断图表、针对热点题材展开深入解读。该平台成功接入了具备强大功能的大模型知识库，当投资顾问询问“北交所最新政策影响”这样的问题时，系统可不只是简单地抓取相关公告而已，它还会巧妙地关联到具有可比性的公司过往的走势情况。当前，这样一整套系统完备、功能多样的工具已然覆盖了投资研究、市场营销、合规管理这三大不同的场景范畴，接下来还会上线针对客户社交画像的功能模块，以此来深入分析客户在其朋友展示圈所关注重点的究竟是处于何种行业领域。
当头部的那些券商借助人工智能这种技术通过一系列举措将服务期间所需成本予以降低、把响应的速度提升起来之后，中小券商的传统投顾模式是必定会承受压力的。当下各家都正在努力攻克数据孤岛这个难题，谁能够率先将内部托管数据与外部专业库连接贯通，谁在做出真正的决策型人工智能方面就拥有机会。在未来的三年时间里，投顾可能不会再按照金牌银牌来划分，而是经由是否使用人工智能来予以区分。
如果你现在打开券商APP，是愿意相信AI给的交易建议，还是坚持找人工投顾聊一聊？欢迎在评论区说出你的选择，点赞转发让更多投资者看到这场正在发生的行业变局。
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